健康计划的免赔额对慢性病患者来说意义重大？新学习看看

对于数以千万计的美国人来说，新的一年的开始就意味着他们的健康保险可以扣除的计数器已经恢复到零。如果他们需要医疗保健，他们将在保险接管之前从自己的口袋中支付一些费用。

随着免赔额的保险计划越来越受欢迎，一项新的研究将全面了解这些计划对糖尿病，哮喘，联合问题和心脏病等常见慢性健康状况的患者意味着什么。

简短的答案：那些选择具有可扣除和具有这种条件的计划的人应该准备花费数百甚至数千美元的自己的钱来照顾，超出他们首先购买保险计划的花费。

美国密歇根大学医学院和宾夕法尼亚州立大学的VA Ann Arbor保健系统的研究人员在JAMA内科医生的报告中显示了高免赔额健康计划的影响，现在这个计划覆盖了40％的美国人购买他们自己的健康保险或通过雇主得到。

研究人员利用来自65岁以下美国人的全国调查数据，发现高可扣除计划使得卫生相关成本更可能占长期病患者总收入的10％以上。他们也发现，即使对于低免赔计划的人来说，具有相同条件的患者的自付支出也有巨大的差异。

尽管有这些现成的费用，但研究发现，很少有慢性病的人士表示，成本或保险费用问题已经得到了他们需要的护理或处方。

资深作者Jeffrey Kullgren，MS，MPH，MD等人说：“越来越多的这些计划已经成为美国医疗保险的结构，所以重要的是要看看扣除额对持续需要照顾的人的影响。 VA安娜堡医疗系统的VA临床管理研究中心的研究科学家和UM医学院的一般医学助理教授。“不仅如此，他们如何花钱来照顾他们的一天，一天天的健康需求，而且还有如何影响他们剩下的生活中的支出。”

保险市场变化

这些调查结果是根据2011年至2013年的数据，在许多雇主开始提供高额免赔额健康计划的时间内。

也是在需要购买自己的保险的个人之前，可以在Healthcare.gov Marketplace上做到这一点。自推出市场以来，90％以上的购物者都选择了高扣除额的计划。

选择银级市场计划的低收入人士可以从联邦政府获得现金支出。但是那些选择具有较高的免赔额的青铜级计划（每月保费较低的费用）都不符合可扣除的帮助条件。超过收入限额或超出市场范围的人士也不会。

“如果卫生政策的改变消除了市场补贴，那可以将时间倒退到我们研究的时代，”Kullgren是卫生政策与创新研究所和医学行为与社会科学中心的成员之一。

更多关于新的学习和未来的工作

宾夕法尼亚州卫生经济学家库尔格伦（Kullgren）和第一作者乔尔·塞格尔（Joel E. Segel）博士分析了医疗保健研究与质量机构进行的全国代表性调查的医疗支出小组调查访问的17,177人的数据。超过4,100只有高免赔额的健康计划，44.5％患有慢性健康状况。

他们研究了患有心脏病，高血压，糖尿病，哮喘，关节疾病，除皮肤癌以外的癌症以及抑郁症等情绪障碍的患者的数据。他们将自己的口袋成本与没有这些条件的人进行了比较，并且看到那些计划有高免赔额，低免赔额和免赔额的人。

在2013年，如果要求患者支付个人的照顾费用首先支付1,250美元或家庭费用2,500美元，则计划被认为是高额扣除额。只有超过这个数额的免赔额的人才有资格开立一个健康储蓄账户，让他们放弃可以使用免税方式支付一定卫生费用的现金。

库尔格伦专门研究消费者导向型医疗保健计划的影响，其中包括那些具有高免赔额或其他费用分摊安排的措辞。他还研究如何执行这些计划的公司，或向雇员提供这些计划的公司，可以帮助他们的参与者了解他们将负责的成本和医疗选择。

他说：“很多计划，雇主和政策制定者正在使用这些计划作为使消费者更加积极的护理，更具成本意识，更有兴趣优化照顾的价值。“这包括提供价格透明度工具，人们可以使用这些工具来查看他们需要的护理费用，以及显示哪些医院或提供者提供最佳价值的高质量工具。

“但是我们还不清楚人们使用这些工具来帮助他们获得所需的护理，并避免他们不需要的关心，以及这些工具如何满足他们的需求。”他补充道。“我们需要专注于帮助那些在这些计划中的人更好地使用它们。”

目前，他正在分析有关这些问题的高免赔健康计划人员的国家调查数据。他还与Priority Health（一家主要的私人保险公司）合作，设计了一个将在今年初推出的试点项目。它将测试价格透明度工具，患者和医疗保健提供者可以在临床任命期间一起使用，以根据医疗需求和成本做出决策。

他说：“高免赔额健康计划的一个挑战是，在医生办公室做出的临床决策常常与病人必须付出代价的现实完全脱离，”他说。“患者必须决定是否和在哪里获得服务，如手术，实验室检查或医学影像检查，他们必须在他们的计划下支付。这些是临床医生帮助患者导航的决定 - 在某些情况下可帮助他们避免他们不需要的护理。

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